聚焦居家养老：国寿寿险长护险服务“解困”又“提质”

在我国人口老龄化、高龄化进程加速推进的社会背景下，失能与系统性功能衰退已成为威胁老年群体健康的突出挑战。

2025年国务院政府工作报告提出，“要完善社会保障和服务政策。积极应对人口老龄化，完善发展养老事业和养老产业政策机制，大力发展银发经济。推进社区支持的居家养老，强化失能老年人照护，加大对老年助餐服务、康复辅助器具购置和租赁支持力度，扩大普惠养老服务，推动农村养老服务发展。加快建立长期护理保险制度。”

“老有所养”持续成为民生焦点。应对大多数老年人“垂暮不离亲，养老不离家”的愿望，居家养老和社区养老成为政策发力的重点方向。

“探索将养老保险与健康、养老照护等服务有效衔接。不断提升健康保险服务保障水平,推动健康保险与健康管理服务深度融合。健全普惠保险体系，提高风险定价能力，努力为人民群众提供覆盖广泛、公平可得、保费合理、保障有效的保险服务。”中国人寿保险股份有限公司（以下简称“中国人寿寿险公司”）董事长蔡希良在其2024年度业绩发布会上表示。

近些年，长期护理保险作为应对人口老龄化、解决失能人员长期护理难题的重要举措，受到广泛关注。积极响应国家政策号召，中国人寿寿险江苏省分公司承办了全省23个长期护理保险项目，覆盖人群近1100万人，通过一系列贴心的服务举措，为失能人员及其家庭缓解压力、重塑希望。

双重重担下的生活曙光

“收到了！这些补助帮了大忙，缓解了不少经济压力。” 谈及长护险补助，江苏镇江的张女士满脸笑意。

她忍不住又分享道：“以前我一个人根本没办法挪动她们，平时只能用毛巾给她们擦擦身子，差不多两年都没能好好洗个澡。现在一个月能洗三次，两位妈妈舒服多了。”

张女士口中的“两位妈妈”，一位是她的婆婆李奶奶，另一位是自己的母亲杨奶奶，两位老人都年逾 80，生活无法自理。

杨奶奶因脑梗后遗症偏瘫在床，李奶奶则因高血压摔倒骨折，行动受限。家庭的护理重担，全都沉甸甸地压在了张女士一人肩头。偏偏祸不单行，张女士自己也曾中风，落下了后遗症。就在张女士被生活压得喘不过气时，镇江市长期护理保险服务中心主动伸出援手，上门为两位老人进行长期护理失能等级自评和登记。中国人寿寿险镇江分公司迅速响应，组织定点评估机构开展现场评估，最终确认两位老人符合重度失能等级。

从那以后，中国人寿的工作人员定期回访张女士一家，时刻关注护理服务质量与需求变化。如今，两位老人每月均能免费享受3次“不离床洗浴”上门服务，每次服务时长不少于两小时，由两名专业护理人员和一名医护人员协同完成。专业服务到家，经济压力缓解，张女士一家的生活迎来了新转机，也让人们真切看到长护险在改善老年人生活、减轻家庭负担上发挥的关键作用。

图：镇江市长期护理保险服务中心

助力康复的温暖力量

在无锡市，同样有许多家庭受益于长护险，陈老伯便是其中之一。2014年，陈老伯被诊断出脑梗塞，受基础疾病影响，右侧偏瘫程度不断加剧。2020年7月，家属从社区得知长期护理保险政策后提交申请，经评估，陈老伯被确定为重度失能。

中国人寿寿险无锡分公司随即安排上门机构，对陈老伯进行了全面评估，涵盖ADL、精神状态与社会参与能力、感知力与沟通能力、老年综合征罹患情况、身体情况、跌倒风险评估、居家安全检查等多个方面。随后，根据评估结果为陈老伯制定了个性化的护理计划并开展服务。

初次护理时，陈老伯右手完全蜷缩，掌心异味明显，右臂活动严重受限。护理人员每次上门都耐心地为他进行从手指撑开至小臂外旋的按摩，以维持肌肉活性。经过持续护理，如今陈老伯右手已能在指导下完成简单活动，双腿也逐渐有力，小腿肌肉开始恢复。截至2025年2月28日，陈老伯已享受上门服务55个月，累计服务1157次，长护保险基金为其支付护理费用共计86775元。

“上门签约”的便捷体验

长护险旨在为长期失能人员提供坚实保障，但在协议签订环节，监护人常常面临困难。由于长护险待遇享有者往往身体状况特殊，家属需要时刻陪伴照料，很难抽出时间前往服务网点办理签约手续。

为解决这一困境，无锡分公司及时制定应对措施，全力为参保家庭排忧解难，确保长护险福利能够精准惠及每一位有需要的人。针对孤寡老人、失独老人，以及因照料对象身体特殊导致家属无法离开的家庭，该公司安排专业服务人员主动上门提供签约服务，让他们足不出户就能完成签约，极大地提升了签约的便捷性。

不仅如此，无锡分公司还着眼长远，积极与医保部门沟通协调，提议开发线上签约平台。一旦该平台建成，监护人通过网络即可轻松完成签约，不仅能节省大量时间和精力，还符合当下绿色环保、便捷高效的发展趋势，真正实现让数据多跑路、群众少跑腿。

图：工作人员指导失能人员家属填写《长期护理失能登记自评表》

2024年8月，中国人寿寿险无锡分公司片区工作人员在联系监护人朱女士前往网点签约时，了解到朱女士因腿部受伤行动不便，医嘱要求她必须居家静养至少三个月，且经过家庭内部协调，其他成员均无法抽出时间前往办理签约。得知这一情况后，无锡分公司立即决定为朱女士提供上门签约服务。在签约现场，工作人员耐心细致地解答了朱女士对合同条款的所有疑问，认真仔细地核对了参保人与监护人的证件材料，整个签约流程规范严谨且高效，让朱女士在家中就享受到与在服务网点同样专业优质的服务。

上述案例只是中国人寿寿险公司开展长期护理保险服务的缩影。在人口老龄化加速的当下，长护险是保障老年生活品质的关键一环，而中国人寿寿险公司正用实际行动，为这一环注入强大动力。

“秉持‘让子女放心、让老人安心’的养老生态建设理念，发挥保险资金长期、稳健优势，稳步推进养老服务多方式供给，加快在重点战略区域的布局，着力构建国寿特色养老生态。积极推进CCRC养老社区、城心养老公寓、康养旅居三大养老产品线布局落地，截至2024年12月31日，公司已累计在14个城市布局17个机构养老项目，推出三款‘随心居’旅居产品，研究探索居家养老服务建设，满足客户多元养老需求，赋能保险主业发展。”中国人寿寿险公司在其2024年年度业绩报告中指出，该公司将持续加强国寿养老专属规划师队伍建设，进一步满足客户养老及保险保障综合化服务需求。

“我们相信，在社会各界的共同努力下，长护险将成为失能家庭遮风挡雨的坚固屏障，助力构建更加温馨、和谐、有保障的社会养老环境，让每一位老人都能在关爱中安享晚年。”中国人寿寿险公司表示。